النص الأصلي للتعميم
تعميم رقم (391000016551) وتاريخ 12-02-1439هـ
السادة/ المحترم
بعد التحية،،
إشارة إلى تعميم المؤسسة رقم (381000084993) وتاريخ 13-08-1438هـ المتضمن تزويد المؤسسة بملاحظاتكم ومرئياتكم حيال المسودة التشاورية الصادرة من لجنة بازل للإشراف البنكي عن المبادئ التوجيهية لإدارة وقياس مخاطر التدخل (Step-in Risk) لتعزيز الرقابة والتنظيم لنظام الظل المصرفي (Shadow Banking) وتخفيف المخاطر النظامية المحتملة المرتبطة بها.
نود الإحاطة أنه تم إصدار المبادئ التوجيهية لإدارة وقياس مخاطر التدخل (Step-in Risk) بصيغتها النهائية، والتي تهدف إلى تعزيز فعالية إدارة وقياس مخاطر التدخل وتخفيض تأثيرها على رأس المال ومستوى السيولة للبنك، والاتساق في الممارسات بين الدول، مع الأخذ في الاعتبار طبيعة هذه المخاطر.
وتؤكد المؤسسة أهمية التزام البنوك والمصارف بالمبادئ التوجيهية لإدارة وقياس مخاطر التدخل (Step-in Risk) الصادرة من لجنة بازل للإشراف البنكي
http://www.bis.org/bcbs/publ/d423.pdf
وتقبلوا تحياتي،،،
سليمان بن رشيد الجبرين
مدير إدارة السياسات البنكية المكلف
تحليل للتعميم وشرح له
تعميم رقم (391000016551) وتاريخ 12-02-1439هـ، يوجه البنوك والمصارف بالالتزام بالمبادئ التوجيهية الصادرة عن لجنة بازل للإشراف البنكي بشأن إدارة وقياس مخاطر التدخل (Step-in Risk). تهدف هذه المبادئ إلى تعزيز الرقابة على نظام الظل المصرفي (Shadow Banking) وتقليل المخاطر النظامية التي قد تؤثر على رأس المال والسيولة البنكية. كما تدعو المبادئ إلى الاتساق في الممارسات التنظيمية بين الدول.
1- الإطار القانوني والتنظيمي: التعميم يستند إلى توصيات لجنة بازل للإشراف البنكي، وهي هيئة دولية تضع معايير لضمان استقرار النظام المصرفي العالمي.
مخاطر التدخل (Step-in Risk): هي المخاطر التي تواجه البنوك نتيجة تدخلها لدعم كيانات مرتبطة بها، سواء كانت خاضعة أو غير خاضعة للتنظيم، بسبب العلاقة الاقتصادية أو التجارية.
2- أهداف المبادئ التوجيهية:
أ- تعزيز الاستقرار المالي: تهدف المبادئ إلى تقليل التأثير السلبي لمخاطر التدخل على رأس المال والسيولة.
ب- تنظيم نظام الظل المصرفي: نظام الظل المصرفي يشمل الكيانات والأنشطة المالية التي تعمل خارج النطاق التنظيمي التقليدي، مما يزيد من المخاطر النظامية.
ج- اتساق دولي: تسعى المبادئ إلى توحيد إدارة مخاطر التدخل بين الدول لخلق بيئة مالية مستقرة.
3- التزامات البنوك والمصارف:
أ- تقييم مخاطر التدخل: الالتزام بتحديد وقياس مخاطر التدخل المحتملة التي قد تؤثر على الوضع المالي للبنك.
ب- إدارة المخاطر: وضع سياسات وإجراءات واضحة للحد من تأثير هذه المخاطر، بما يتماشى مع المبادئ التوجيهية.
ج- تقارير دورية: تقديم تقارير دورية للجهات الرقابية بشأن الالتزام بالمبادئ وإدارة المخاطر.
4- أثر المبادئ على رأس المال والسيولة: المبادئ تُلزم البنوك باتخاذ تدابير احترازية لضمان أن رأس المال والسيولة يمكن أن يتحملا تأثيرات مخاطر التدخل.
تخفيض المخاطر النظامية يعزز من قدرة البنوك على مواجهة الأزمات المالية.
5- دور المؤسسة (البنك المركزي السعودي):
أ- الرقابة والإشراف: على المؤسسة التأكد من امتثال البنوك للمبادئ التوجيهية من خلال الرقابة المستمرة.
ب- التوعية والتدريب: تقديم دعم للبنوك لفهم طبيعة مخاطر التدخل وتطبيق المبادئ بشكل فعّال.
نسخة من أصل التعميم؛ للتحميل
